Mitglied im
Verbraucherschutz Bundesverband
gemeinnütziger e.V.
Was ist Honorarberatung?
Haben Sie Vertrauen in Bank- und Finanzberater?
Quelle: Gesundheitsmonitor 2012, Bürgerorientierung im Gesundheitswesen, Kooperationsprojekt der Bertelsmann Stiftung mit der BARMER / GEK, eigene Darstellung
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Beschreibung der Studie
Die erste Spalte zeigt das Ergebnis auf die Frage: „Können Sie bitte die fünf Berufe heraussuchen, die Sie am meisten schätzen, vor denen Sie am meisten Achtung haben?“
Bei der zweiten Spalte sollten die Befragten sagen, ob sie einer Berufsgruppe ein „sehr hohes“, "eher hohes“, eher niedriges“ oder „sehr niedriges“ Vertrauen schenkt. Auch eine Antwort „weiß nicht“ war möglich.
Unterschied von unabhängiger Finanzberatung und Honorarberatung
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I. Finanzberatung
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i.d.R. von Banken, Sparkassen, Finanz- und Versicherungsvermittler
Quelle: Verbraucherschutz Bundesverband gemeinnütziger e.V.
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Merkmale
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Beratung ist für den Verbraucher vermeintlich kostenlos.
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Berater erhält die Bezahlung (Provision) von dem Unternehmen, dessen Produkte er verkauft.
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Sehr hohe Interessenskonflikte durch die Provisionshöhe. Prof. Dr. Hartmut Walz spricht auch von dysfunktionalen Finanzprodukten.
Quelle: Verbraucherschutz Bundesverband gemeinnütziger e.V.
II. Honorarberatung​
Quelle: Verbraucherschutz Bundesverband gemeinnütziger e.V.
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Merkmale
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Der Honorarberater wird nur vom Kunden bezahlt.
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Die Honorarberatung ist unabhängig. Eine Provisionsannahme ist per Gesetz verboten.
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Der Honorarberater vermittelt günstige Honorar- bzw. Nettoprodukte.
Quelle: Verbraucherschutz Bundesverband gemeinnütziger e.V.
"Kostenlose" Finanzberatung ist nicht kostenlos, und selten ein guter Rat​
Finanzdienstleistungen (Finanzprodukte und Finanzberatung) sind Vertrauensgüter. Bei Vertrauensgütern, anders als beim Bäcker, wird die versprochene Qualität und der Nutzen meist erst nach Jahren, bei Rentenversicherungen erst nach Jahrzehnten sichtbar, wenn es für eine Korrektur schon zu spät ist. Daher ist bei Finanzberatung und Finanzprodukten eine besonders strenge Regulierung zum Schutz der Verbraucher*innen notwendig.
Das Internet bietet eine Fülle von Informationen zum Thema Geldanlage und Altersvorsorge. Die faktische Abschaffung der Zinsen durch die europäische Zentralbank setzt Verbraucher unter Zugzwang – ggf. mehr Risiko als gewünscht einzugehen.
Aber Vorsicht: Selten sind kostenlose Empfehlungen zu den Themen Geldanlage und Rentenversicherung aus Verbrauchersicht vorteilhaft.
Neben der Provisionsberatung bei Banken und Sparkassen sind in Deutschland ca. 240.000 „unabhängige“ Finanz- und Versicherungsvermittler tätig. Auch unabhängige Berater erhalten, wie Banken und Sparkassen, i.d.R. eine Provision bei Produktverkauf und sind daher nicht unabhängig, sondern produkt- und provisionsabhängig.
Im Klartext: Kunden erhalten nicht, wie regelmäßig versprochen und vom Verbraucher erhofft, eine unabhängige Beratung, sondern ein Verkaufsgespräch, wobei zu beobachten ist, dass die Provision um so höher ausfällt, je schlechter und teurer das Produkt ist, wie z.B. bei Beteiligungen.
Hierzu Prof. Dr. Peter Roßbach von der Frankfurt School of Finance & Management:
„Damit besteht die Gefahr von Interessenskonflikten, indem der Finanzdienstleister über die Provisionssätze Präferenzen beim Berater erzeugt, die nicht im Sinne des Kunden sind, zum Beispiel für Produkte aus dem eigenen Haus.“
Alternative: Honorarberatung
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Der Gesetzgeber hat 2014 ein neues Berufsfeld geschaffen, den Honorarberater.
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Honorarberatung für Finanzen umfasst die geschützten Berufsbezeichnungen:
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Honorar-Finanzanlagenberater
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Honorar-Anlageberater
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(Honorar-)Versicherungsberater
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Honorar-Immobiliardarlehensvermittler
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- vereinfacht „zertifizierte Honorarberater“.
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Die Begriffe Honorarberater und Honorarberatung im Kontext mit Finanzen sind über die deutsche Rechtsprechung geschützt.
Bitte beachten Sie unseren Hinweis zu schwarzen Schafen unter dem Reiter "Honorarberater Register" dann "Warnhinweis"
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Zertifizierte Honorarberater dürfen per Gesetz keine Provisionen oder sonstige wirtschaftlichen Vorteile von Produktanbietern vereinnahmen und haben damit kein finanzielles Interesse, Produkte zu verkaufen. Auch ohne Produktverkauf erhalten zertifizierte Honorarberater die vereinbarte Vergütung, nämlich das Honorar für die Beratungsleistung. Dadurch kann eine Finanzberatung erfolgen, die sich ausschließlich an den Interessen und Zielen des Kunden orientiert.
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Der Bundesverband unabhängiger Honorarberater empfiehlt nur Honorarberater, die keine parallele Zulassung als Provisionsberater haben.
Vorteile Honorarberatung
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Die Honorarberatung ist i.d.R. nicht nur deutlich günstiger als die Provisionsberatung, sondern entscheidend für den Anleger ist, dass die Qualität der Empfehlungen und Produkte signifikant besser ist, gemessen an dem zu erwartenden Ertrag (Rendite) und dem Risiko der Anlagen.
Für fast alle Finanzbereiche gibt es Honorarprodukte, die frei von Provisionen sind.